Vous souhaitez acheter un logement neuf ? Que ce soit sur plan ou un programme achevé, un achat immobilier nécessite une solution de financement. Le plus commun est de recourir à un prêt bancaire, mais un apport personnel est fortement recommandé. Il permet de couvrir les frais de notaire ou encore le dépôt de garantie.
Pour contracter un crédit immobilier, votre capacité d’emprunt va être déterminante. Entre le taux d’endettement et le reste à vivre du foyer, le montant du crédit peut varier. De plus, l'apport personnel va venir compléter la somme empruntée. Plus le montant de l’apport sera élevé, plus les conditions d’emprunt seront avantageuses. En effet, cela permet de baisser les mensualités.
Acheter un bien immobilier neuf ou ancien se différencie également par le taux de l’apport personnel à la banque. Avec le neuf, vous avez besoin d’un apport moins élevé. Il faut compter 10% de la somme totale empruntée pour de l’ancien contre 7 à 8% dans le neuf. Par exemple, si vous souhaitez acheter un appartement neuf à 250 000€, votre apport doit être de 20 000€ alors qu’un bien au même prix dans de l’ancien, votre apport sera de 25 000€.
Avoir un apport personnel peut se constituer de plusieurs manières. Il est courant pour les futurs acquéreurs de rassembler l’argent en économisant une somme ou en mettant de côté sur un Compte Épargne Logement (CEL) ou un Plan Épargne Logement (PEL). Plus votre épargne est importante et vous gérez intelligemment votre argent, plus la banque sera disposée à vous accompagner dans votre projet. Dans le cadre où un acheteur a souscrit à un autre contrat tel qu’une assurance-vie, il est possible de débloquer l’argent pour le placer dans un bien immobilier. De plus, une rentrée d’argent inopinée par un héritage, un gain, une épargne salariale ou une donation permet de se constituer un apport pour un investissement.
Les banques recommandent vivement de posséder une somme d’argent dédiée à l’achat immobilier. Cependant, sachez qu’il est possible d’emprunter sans aucun apport. Le montant de l’emprunt sera un peu plus conséquent afin de rembourser le bien immobilier et de financer le dépôt de garantie ainsi que les frais de notaire. Les banques apprécient lorsqu’un dossier est solide et que votre capacité financière est stable. Vous devez également ne pas dépasser le taux d’endettement recommandé qui est de 35%.
De plus, dans le cas où l’acheteur ne possède pas d’apport, le financement immobilier avec un emprunt à 110% est possible. La banque vous prête un surplus afin de payer le bien immobilier (100%) ainsi que les différents frais qui sont liés à l’investissement (10%).
Par ailleurs, lors d’un premier achat, de nombreuses aides permettent aux primo-accédants de souscrire à des prêts avantageux tels que le Prêt à Taux Zéro, le Prêt Accession Sociale ou encore le Prêt Action Logement.
Acheter un logement neuf ou en cours de construction, c’est l’assurance de s’y sentir bien. Dans un premier temps, votre bien ne nécessite pas de travaux avant au moins 10 ans. Tout est aux normes et la performance énergétique est optimale. Les normes de construction et les équipements performants vous assurent une sécurité.
Acheter dans le neuf, c’est bénéficier de garanties obligatoires et d’être protégé en cas de malfaçon. Garantie de parfait achèvement, garantie biennale et décennale, de dommage-ouvrage ou encore la garantie extrinsèque vous protègent.
Investir dans le neuf vous permet de bénéficier de frais de notaire réduits, car les taxes sont moins élevées, ils sont à 2 ou 3%. De plus, dans certaines communes, la taxe foncière est souvent déduite pendant deux ans. La défiscalisation est également importante grâce à certaines lois. Retrouvez notre article dédié sur les dispositifs fiscaux dans le neuf.
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